防范私售“飛單”，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布“雙錄”暫行規(guī)定
來源：華夏時(shí)報(bào) 張夏楠 時(shí)間：2017-08-25
8月23日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（下文簡稱《暫行規(guī)定》），對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的專區(qū)“雙錄”管理提出明確要求。
所謂專區(qū)“雙錄”，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理，即設(shè)立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對每筆產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。
《暫行規(guī)定》中明示，本規(guī)定出臺(tái)是為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效防范和治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場亂象，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，截至2016年底，絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作，并取得了良好的實(shí)際運(yùn)行效果。但同時(shí)也遇到一些新問題，監(jiān)管要求有待進(jìn)一步細(xì)致及深化。
此次發(fā)布的《暫行規(guī)定》首次對專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，明確了銷售專區(qū)的設(shè)立要求，以及產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像的要求，并就自助終端設(shè)備、錄音錄像質(zhì)量、資料的保存及銷毀等事項(xiàng)作出具體規(guī)定。
根據(jù)《暫行規(guī)定》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動(dòng)。
同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息都應(yīng)收錄在這一平臺(tái)上，而凡未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。
另外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。
上述負(fù)責(zé)人表示，《暫行規(guī)定》也包括了一些新要求。就適用范圍而言，除代銷國債及實(shí)物貴金屬，可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理外，其他理財(cái)及代銷產(chǎn)品，均應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理?！稌盒幸?guī)定》同對自助購買過程中的銷售人員代客操作、介入營銷等事項(xiàng)作出限制，并要求機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
所謂專區(qū)“雙錄”，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理，即設(shè)立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對每筆產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。
《暫行規(guī)定》中明示，本規(guī)定出臺(tái)是為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效防范和治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場亂象，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，截至2016年底，絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作，并取得了良好的實(shí)際運(yùn)行效果。但同時(shí)也遇到一些新問題，監(jiān)管要求有待進(jìn)一步細(xì)致及深化。
此次發(fā)布的《暫行規(guī)定》首次對專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，明確了銷售專區(qū)的設(shè)立要求，以及產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像的要求，并就自助終端設(shè)備、錄音錄像質(zhì)量、資料的保存及銷毀等事項(xiàng)作出具體規(guī)定。
根據(jù)《暫行規(guī)定》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動(dòng)。
同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息都應(yīng)收錄在這一平臺(tái)上，而凡未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。
另外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。
上述負(fù)責(zé)人表示，《暫行規(guī)定》也包括了一些新要求。就適用范圍而言，除代銷國債及實(shí)物貴金屬，可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理外，其他理財(cái)及代銷產(chǎn)品，均應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理?！稌盒幸?guī)定》同對自助購買過程中的銷售人員代客操作、介入營銷等事項(xiàng)作出限制，并要求機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。